Bitcoin vs Monnaie Fiat : Une Analyse selon les Principes de la Finance Islamique

✍️ Introduction

Bismillah.

À l’heure où les crises économiques se succèdent et où l’éthique semble souvent absente des décisions financières mondiales, de plus en plus de musulmans s’interrogent : notre argent est-il halal ? Notre épargne est-elle protégée ? La monnaie que nous utilisons au quotidien respecte-t-elle les principes de justice, de transparence et de non-usure prônés par l’islam ?

Dans ce contexte, le Bitcoin — longtemps perçu comme une simple curiosité technologique — commence à être étudié sous un angle nouveau : celui de la conformité islamique. Et si cette monnaie numérique, décentralisée et limitée, offrait une alternative plus éthique et plus saine que l’euro ou le dollar ?

Cet article vous propose une analyse comparative entre la monnaie fiat et le Bitcoin selon trois critères essentiels issus de la finance islamique : le riba (l’intérêt), le gharar (l’incertitude contractuelle), et la préservation de la valeur. Loin d’être un simple débat technique, il s’agit ici de comprendre quel type de monnaie est le plus aligné avec les valeurs fondamentales de notre religion.

🪙 1. Riba : L’Intérêt, Pilier de l’Injustice Monétaire ?

L’un des principes les plus fermes de la finance islamique est l’interdiction du riba, que l’on peut traduire par "usure" ou "intérêt". Le Prophète Mohammed ﷺ a mis en garde à plusieurs reprises contre cette pratique, allant jusqu’à dire qu’un temps viendrait où "même celui qui essaiera d’éviter le riba sera touché par sa poussière". Ce hadith, plus que jamais d’actualité, résonne profondément dans le monde d’aujourd’hui.

💸 La monnaie fiat : fondée sur la dette

Dans le système économique moderne, chaque euro ou dollar que vous avez en main n’est pas un bien tangible ou neutre. C’est en réalité une reconnaissance de dette, émise soit par une banque centrale pour financer un État, soit par une banque commerciale pour prêter à un particulier ou une entreprise. En d'autres termes, l’argent fiat n’existe que parce qu’il y a endettement avec intérêt.

Même si vous refusez d’emprunter, vous êtes tout de même exposé à cette "poussière de riba".

🔒 Bitcoin : une monnaie sans dette

Bitcoin, en revanche, est émis grâce à un processus de minage basé sur l’énergie et le travail. Aucune dette ne crée le Bitcoin. C’est une monnaie éthique, décentralisée, et libre d’intérêts. Elle respecte donc ce principe fondamental de l’islam.

⚖️ 2. Gharar : L’Incertitude dans les Échanges

L’islam interdit le gharar, c’est-à-dire l’incertitude excessive ou l’ambiguïté dans les contrats. Toute transaction doit être claire et transparente, sans éléments inconnus pouvant causer du tort à l’une des parties.

🌪️ La fiat : imprévisibilité institutionnalisée

Les banques centrales peuvent à tout moment modifier la quantité de monnaie en circulation. L’inflation, la dévaluation ou les politiques monétaires dépendent de décisions politiques ou économiques souvent opaques. Cela crée une incertitude permanente — exactement ce que la charia condamne.

🧱 Bitcoin : des règles claires et immuables

Bitcoin est programmé pour émettre 21 millions d’unités, pas une de plus. Son fonctionnement est prévisible, public, et basé sur un protocole stable depuis 2009. Il n’y a aucune surprise, aucun changement arbitraire, et donc aucun gharar dans son mécanisme.

💎 3. Préservation de la Valeur : Un Impératif Islamique

L’islam exige la préservation des biens (hifz al-māl). Une monnaie halal ne doit pas appauvrir injustement les individus avec le temps.

📉 La fiat : perte constante de pouvoir d’achat

L’euro et le dollar perdent de la valeur chaque année. 10 000 € aujourd’hui vaudront beaucoup moins dans 10 ans. L’inflation, même à 2 %, détruit lentement votre épargne. C’est une réalité qui touche des millions de musulmans.

📈 Bitcoin : une réserve de valeur durable

Bien que volatil à court terme, Bitcoin conserve et augmente sa valeur sur le long terme. Il s’apparente à l’or, mais en version numérique : rare, durable et indépendant. Il constitue donc une solution sérieuse pour préserver son argent dans une optique halal.